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2019年7月，央行发布了《2019年第一季度支付体系运行总体情况》。其中显示，信用卡逾期半年未偿还的贷款总额为797.43亿，银行卡应偿还信贷余额为6.98万亿。

 

银行信贷总额6.98万亿，其中包括了房贷、商贷等信贷大头，但是信用卡逾期未偿还700多亿，这就有点吓人了。这个数字是什么概念呢？2010年这个数字仅为76.89亿，仅仅9年时间，信用卡负债总量就增长了10倍。

 

这是央行的统计数据，我们再来看看汇丰银行的统计数据。汇丰银行报告称，中国90后一代债务与收入比达到1850%，所欠贷款机构和信用卡的数额人均达到17433美元，约合人民币12万元。

 

总的来说，新一代年轻人是在“负债前行”。什么导致这个现象的发生呢？原因有三点。

 

第一，新消费观的出现，让年轻人不断“解放天性”，新的文化，新的消费方式的涌入，让年轻人觉得，快乐是与消费对等的。

 

过去的消费都是以实用性为主，如今的消费都是以体验性为主，只要快乐、舒适就可以买单。另外大量的社交圈子和社会软件，让人与人的生活一目了然。私下里日子水平不知道，至少朋友圈里过得都是光鲜亮丽，因此攀比之心也就不断显现。别人吃得好，自己也不能落后，别人用名牌，自己也想有一个。逐渐地，我们对生活失去了把控力。

 

第二，商业文化的改变，充斥着大量的营销方式和宣传推广。

 

到处的宣传方式和营销方式都在告诉你，买啊，没有钱没关系，分期慢慢还嘛。打折券、促销券漫天飞，网络上还有鸡汤文告诉年轻男女，爱一个人就要舍得为她花钱，否则你想把他的钱留给谁花？

 

第三，网贷的便利，让年轻人触手可及。

 

这才是问题最主要的根源，即便诱惑太多，但是网贷不放，年轻人也没有办法，好就好在获贷门槛太低，实在太容易。信用卡、借呗、花呗、白条、微粒贷等等，为年轻人的挥霍提供了有力的支撑。而在这之下的是一整条利益产业链，高额的手续费、利息和罚金，让很多年轻人无力承担，持续以贷养贷，成了恶性循环。

 

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很多年轻人就是这么过来的，每个月盼着工资发下来好好犒劳一下自己。然而工资一发，到手还没焐热，就还向信用卡、花呗、借呗等等，这样一轮下来，工资就差不多没了。然后还有借钱继续过日子，日复一日，被套牢其中。

 

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那么以上数据分析：信用卡消费，花呗、借呗，网贷等等提前消费，最重要的还是信用卡负债占主要地位，“90后人均负债12万”，其实80后和70后负债可能远远不止这个数，之前朋友圈转发“银行在、信用卡就在，信用卡在，pos机就在”。